L’obtention d’un prêt immobilier passe par l’acceptation par la banque du dossier d’emprunt. Certaines dispositions permettent une validation plus facile et plus rapide ; c’est ainsi que la présentation d’un CDI offre des garanties rassurances aux établissements de crédit. Pourtant, que vous soyez en CDD ou travailleur indépendant, des solutions existent ! Suivez le guide ! Crédit immobilier sans CDI nos 5 conseils Même s’il vous sera certainement plus difficile d’obtenir un prêt immobilier en tant que freelance, libéral, salarié en CDD ou encore intérimaire, rien n’est impossible ! Une bonne santé financière, une tenue de compte ainsi qu’une gestion des dépenses saines peuvent notamment vous donner un avantage non négligeable, particulièrement lorsque les marges de négociation sont réduites. Voici nos conseils Soignez votre relation avec votre banque ! La présence d’autres membres de la famille ayant des comptes dans le même établissement peut être un atout de taille ! La mise en avant de la bonne gestion du compte bancaire personnel peut également être un atout particulièrement efficace. Si la banque se rend compte que vous disposez d’une somme confortable, que vos revenus restent relativement stables et réguliers, que vos comptes sont bien tenus ou que vous n’êtes jamais à découvert, cela peut jouer en votre faveur dans la mesure où elle réalisera votre sérieux pour tout ce qui touche aux un apport personnel. Cela représente la somme engagée par le demandeur d’emprunt pour le début du financement de son projet immobilier. Les banques demandent généralement que son montant soit au moins de la valeur de 10% de la somme empruntée, ajoutés aux frais de notaire. Il s’agit alors de montrer que vous avez été capable d’épargner pendant plusieurs années, même dans le cadre de votre CDD par exemple, pour apporter une garantie financière solide. Plus le montant de l’apport personnel sera conséquent, plus vos chances de décrocher un prêt immobilier augmenteront en conséquence. Pour un saisonnier, il pourra être particulièrement utile de dépasser les 10% requis par la plupart des un solide garant ! Le garant est la personne qui s’engage à rembourser l’établissement de crédit en cas de défaillance financière de l’emprunteur. Il doit être mentionné dans votre dossier si vous avez pu en mobiliser un, car cela augmentera grandement vos chances de vous voir octroyer un emprunt. Il s’agit néanmoins de présenter un garant sérieux, avec, a priori, un meilleur profil que le vôtre. L’ancienneté de votre statut est important. L’un des autres critères majeurs d’attribution d’un prêt immobilier pour une personne ne disposant pas d’un CDI est l’ancienneté du statut en matière de travail. Vous devrez alors produire des documents prouvant à la banque votre passé en tant que salarié en CDD, travailleur indépendant ou employé saisonnier, comme des bulletins de salaires. Les établissements de crédit demandent généralement les durées d’emploi suivantes, en fonction du statut Type de contratAnnées d’ancienneté demandées en moyenne par les banquesCDD3 ansEntrepreneurs3 ansProfessions libérales2 ansSaisonniers4 ans de travail continuIntérimaires18 mois 5. Passer par un courtier en prêt immobilier. Les courtiers de prêt immobilier sont des prestataires indépendants qui peuvent appuyer votre dossier et rechercher quelle banque sera la plus facile à convaincre pour obtenir un prêt immobilier. Leurs relations dans le domaine ainsi que leur spécialisation leur permettent souvent de décrocher pour vous un emprunt, inespéré au vu de votre opérations et les démarches s’en trouvent grandement facilitées ; les courtiers peuvent aussi vous aider à constituer le dossier le plus solide possible dans l’optique de réussir à obtenir votre prêt immobilier, surtout si vous présentez la qualité de travailleur indépendant. Notre outil de simulation vous donne un aperçu des différentes banques pouvant offrir des prêts immobiliers sans forcément détenir un CDI. Renseignez-vous afin de ne pas vous épuiser à solliciter chaque banque une à une ! Quelles sont les modalités d’un prêt immobilier sans CDI ? Si le fait d’obtenir un prêt immobilier sans CDI n’est pas impossible, vous bénéficierez sans doute de conditions moins avantageuses qu’une personne présentant un CDI. Voici les différents leviers sur lesquels votre banque peut chercher à négocier Augmentation du taux d’intérêt pour un prêt sans CDI Le taux du prêt immobilier est appliqué aux mensualités d'emprunt que vous devez rembourser à la banque pour chaque échéance prévue généralement chaque mois. Il permet de calculer le coût réel de l’emprunt et constitue la marge dégagée par la banque pour chaque prêt accordé. Dans ce cadre, si vous ne disposez pas d’un CDI, il est fort possible que ce taux soit revu à la hausse. C’est ainsi que la plupart des banques proposent des prêts immobiliers assortis de taux d’intérêt généralement plus élevés de 0,2 ou 0,3 point pour un intermittent du spectacle par exemple. Le manque de garanties financières présentées par l’emprunteur est alors sanctionné » par les banques par l’augmentation du taux effectif global, rendant le prêt immobilier plus onéreux. Le montant de l’apport personnel pour une personne sans CDI Comme expliqué précédemment, le montant de l’apport personnel engagé par le demandeur d’emprunt est un facteur déterminant pour la validation du dossier. Les banques n’accordent généralement pas le prêt si l’apport personnel pour un CDD n’est pas plus conséquent que pour un CDI. Vous devez alors penser à dégager suffisamment de fonds pour permettre de financer une partie de votre projet épargne longue durée, héritage, prêts par des proches…. Au-delà de la somme présentée, l’apport personnel permet aussi de montrer à l’établissement de crédit votre capacité à épargner, donc votre minutie en ce qui concerne les finances. Une personne faisant preuve d’une bonne tenue de compte bancaire aura toujours un avantage, quel que soit son contrat de travail. Attention à l’application du taux d’usure L’usure représente l’application d’un intérêt abusif à un prêt immobilier par les établissements de crédit. Dans un souci de protection du consommateur, la Banque de France fixe trimestriellement le taux d’usure applicable à un prêt. Celui-ci fait alors office de taux d’intérêt maximum applicable par les banques pour un emprunt. Il est probable qu’en qualité de travailleur indépendant, d’employé en CDD ou d’intermittent du spectacle, le taux d’intérêt qui vous sera proposé pour un prêt immobilier se rapprochera de ce taux d’usure, sans forcément l’atteindre. Vous disposez alors d’une certaine sécurité légale vous empêchant de vous endetter sur une trop longue période ou pour un montant trop élevé. Comment obtenir un prêt immobilier sans CDI ? Si les banques seront plus frileuses à vous octroyer un prêt, c’est toutefois possible. Si vous justifiez de revenus stables, d’une bonne gestion de vos comptes et d’un garant sérieux, vous pourrez acquérir la confiance de votre banque et obtenir un prêt. Quelles conditions pour souscrire un crédit immobilier sans CDI ? Pour souscrire un prêt immobilier sans la garantie du CDI, vous devrez présenter des preuves de votre bonne santé financière. Par exemple, la preuve d’une régularité dans vos paiements de créances loyers, autres prêts, factures etc, ou encore, l’inscription d’un garant assurant de bons revenus. Quel est le taux d’un prêt immobilier pour un emprunteur sans CDI ? Généralement, pour pallier le risque de vous octroyer un prêt sans situation professionnelle stable, la banque augmentera le taux d'emprunt de 0,2 à 0,8 points. N’hésitez pas à comparer les différentes offres des établissements bancaires pour trouver le taux le plus avantageux, en dépit de votre situation.

Autantpour les jeunes actifs que pour les travailleurs intermittents, l’obtention d’un prêt immobilier est assez difficile sans justifier d’un contrat de travail en CDI. C’est aussi le cas pour les travailleurs libres et les auto-entrepreneurs. Toutefois, avec les bonnes astuces et l’aide d’un professionnel, il est possible d’avoir un prêt immobilier, et même avec un meilleur

⏱L'essentiel en quelques mots Contrairement aux idées reçues, les crédits ne sont pas exclusivement réservés aux personnes en CDI. Même si, il est vrai, être en CDD a longtemps constitué un frein à l’accès au crédit. Aujourd’hui, les banques sont de plus en plus ouvertes à leur en octroyer. On vous explique comment obtenir un prêt personnel en CDD. - Le CDD, contrairement au CDI, ne permet pas de justifier d’une période de travail régulière et La durée de remboursement du crédit d’une personne en CDD est adaptée à la durée de son Le dossier de l’emprunteur sera analysé avec vigilance crédits en cours, taux d’endettement, santé financière…- En cas de refus, des solutions alternatives sont envisageables comme le recours à un courtier ou privilégier un emprunt à Les intérimaires sont eux aussi soumis aux mêmes conditions d’emprunt que les personnes en CDD. Est-il possible d'obtenir un prêt personnel en CDD ? Sommaire Qu'est-ce que le CDD ? Obtenir un prêt personnel en CDD Quelles sont les conditions à remplir pour un crédit lorsqu'on est en CDD ? Que faire en cas de refus d'un crédit en CDD ? Quelles différences entre un prêt CDD et un crédit pour intérimaire ? Qu'est-ce que le CDD ? Les contrats à durée déterminée CDD sont de plus en plus nombreux en France. Ils permettent aux employeurs d'embaucher temporairement un salarié, dans le cadre d'un remplacement par exemple ou pour une mission ponctuelle. Une personne peut être embauchée en CDD pendant 3 ans consécutifs au maximum. Un CDD peut être renouvelé seulement deux fois. Les personnes en CDD ne peuvent donc pas se projeter financièrement dans l'avenir, et rencontrent des problèmes pour faire des demandes de crédit personnel auprès des banques et d'autres organismes. Considéré comme signe de situation précaire, le CDD n'est pas très bien perçu par les établissements bancaires. Cependant, aujourd'hui, les banques doivent s'adapter à ce type de contrat en hausse depuis quelques années. Les CDD représentent également une majorité d'actifs jeunes et dynamiques, ainsi que des futures personnes en CDI. Une cible intéressante donc pour les banques qui sont de plus en plus favorables à leur octroyer un prêt personnel qu’il y a quelques années. Les modalités des contrats pour un prêt personnel en CDD sont plus souples et flexibles. Les mensualités de remboursement sont notamment adaptées à la durée du contrat à durée limitée pour ne pas mettre en difficulté financière la personne qui contracte un prêt personnel. Il est également possible de souscrire un crédit auto en CDD plus facilement que par le passé. Pour financer ses projets, un salarié en CDD peut également se tourner vers des plateformes en ligne qui proposent le système du financement participatif. L'organisme financier Fastt Fonds d'action sociale du travail temporaire propose également aux personnes en CDD des prêts personnels adaptés, mais aussi des conseils et un accompagnement. 💡Bon savoir L’assurance prêt personnel n'est pas obligatoire mais fortement conseillée. Elle permet de vous protéger, vous, vos proches mais aussi l’organisme prêteur, en cas d’accident de la vie qui impacterait le remboursement de votre crédit perte d’emploi, d’autonomie, décès. Quelles sont les conditions à remplir pour un crédit lorsqu'on est en CDD ? Les établissements financiers qui proposent des offres de prêt personnel pour CDD sont plus exigeants en termes de conditions d'octroi. L'objectif principal est évidemment d'écarter tous risques de difficultés de remboursement de la part de l'emprunteur. Ils exigent donc des garanties plus importantes que pour les personnes en CDI par exemple. Comme pour n'importe quel prêt, les établissements analyseront en détail votre dossier, notamment vos revenus et vos charges. Mais ils seront particulièrement attentifs au nombre de crédits que vous avez déjà en cours si vous avez un crédit immobilier et/ou un crédit auto qui pèsent dans votre budget, il sera compliqué voire très risqué d’ajouter un nouveau prêt. à votre épargne si vous êtes régulièrement à découvert, cela sera mal perçu par la banque. Au contraire, si vous épargnez régulièrement, vous enverrez un signal positif qui jouera en votre faveur. au montant de vos mensualités qui ne doit pas dépasser le tiers de celui de vos revenus. Au-delà de 33 %, vous risquez de vous placer en situation de surendettement. à la durée et la fréquence de vos périodes de travail. Sur ce point, les établissements de prêt font généralement coïncider votre CDD avec la durée de remboursement du crédit personnel. Si vous disposez d'un contrat de plusieurs mois 18 à 36 mois, vous aurez plus de chances d'obtenir un financement. 💡Bon à savoir Pour mémoire, la durée maximum d'un CDD varie selon les cas. Elle s'étend par exemple jusqu'à 18 mois pour le remplacement d'un salarié absent ou pour un surcroît d'activité ; ou jusqu'à 36 mois pour un CDD senior. Que faire en cas de refus d'un crédit en CDD ? Vous avez été confronté à plusieurs refus de prêt personnel car vous êtes en CDD ? Rassurez-vous des alternatives sont possibles. Avant toute chose, il est important d’identifier précisément les raisons pour lesquelles il vous a été refusé. Sachez que vous avez le droit de demander à l’établissement financier le motif du refus et qu’il est dans l’obligation de vous le communiquer. Selon la raison évoquée, à vous d’adapter votre démarche. solliciter les établissements qui proposent des prêts spécifiques aux personnes en CDD. Des organismes, notamment en ligne, ont conçu des offres de financement adaptées aux besoins et contraintes de cette cible. faire appel à un courtier fort de sa connaissance de la politique des banques et du marché du crédit, il sera en mesure de monter un dossier de qualité, qui vous valorisera aux yeux des conseillers. emprunter avec un co-emprunteur si votre conjointe est en CDI, cela facilitera indéniablement votre accès au crédit. disposer d’un apport personnel si vous envisagez de souscrire un crédit affecté, comme un crédit auto en CDD, fournir un apport rassurera l’organisme prêteur. attendre et refaire une demande plus tard si le motif de refus est lié à une mauvaise gestion de vos comptes, prenez le temps de vous refaire une bonne santé financière et retentez votre chance plus tard. Quelles différences entre un prêt CDD et un crédit pour intérimaire ? Les personnes en intérim, au même titre que les salariés en CDD, disposent d’un contrat à durée limitée. Une situation irrégulière qui rend l’accès au crédit bien souvent difficile car jugée trop instable. Pour obtenir un prêt personnel en intérim crédit auto, prêt travaux…, il convient donc de mettre toutes les chances de votre côté en adoptant les mêmes conseils que pour une personne en CDD avoir un historique financier irréprochable ; fournir un apport personnel ; emprunter à deux ; solliciter l’expertise d’un courtier ; consulter les aides spécifiques aux personnes en intérim. Autre point d’attention et non des moindres votre expérience en intérim. En effet, pour pouvoir faire une demande de prêt personnel, la majorité des banques exigent une expérience en intérim d'au moins 18 mois sans interruption, ce qui prouve une certaine stabilité professionnelle. Que vous effectuiez des missions régulières dans plusieurs entreprises ou dans une seule, l'important est de prouver à la banque votre fréquence de travail et votre de notre expertise pour tous vos projets à partir de 0,50% sur 12 mois3

Si près de 9 embauches sur 10 s’effectuent désormais en CDD, il reste toujours compliqué de souscrire un crédit immobilier sans avoir de CDI. C'est cependant possible, à condition de prouver la régularité de ses revenus. Quand on a pas de CDI, mieux vaut emprunter à deux. © ty Obtenir un crédit sans CDI, c’est possible mais toujours compliqué Alors qu’en France, selon la Direction de l’animation, de la recherche, des études et des statistiques Dares, 87 % des embauches se font aujourd’hui en contrat à durée déterminée contre 76 % de CDD en 1993 et que les indépendants, micro-entrepreneurs et ceux qui cumulent plusieurs emplois appelés les slashers », sont de plus en plus nombreux, il est toujours difficile d’emprunter sans avoir de CDI. En effet, les banques considèrent généralement ces candidats à l'emprunt comme des profils à risque. Ainsi, en 2018, parmi la clientèle du courtier Artémis Courtage, seuls 4 % des emprunteurs sont en CDD en incluant les intermittents. Détenir un contrat à durée indéterminée reste le graal pour devenir propriétaire. Ceux qui sont en CDD sont peu nombreux à pouvoir décrocher un prêt », confirme Ludovic Huzieux, associé fondateur du courtier en crédit immobilier. Bon à savoir Alors que les CDI se font rares, seuls 4 % des emprunteurs immobiliers sont en CDD en 2017. Pour emprunter en CDD, il vaut mieux avoir des revenus stables Si cela est compliqué, emprunter en CDD reste néanmoins possible. Les emprunteurs qui ont un statut précaire peuvent toujours tenter leur chance car les banques étudient chaque dossier au cas par cas en fonction du profil de risque et de la nature de l’activité exercée », explique Ludovic Huzieux. Ainsi, un salarié qui vient de décrocher son premier job en CDD aura du mal à emprunter. En revanche, si l’emprunteur est en CDD depuis au moins deux ans et qu’il a soigné son dossier pas de découvert, ni d’incident de paiement, son dossier aura bien plus de chance d’être accepté par les établissements bancaires. Si l’on exerce en tant qu’indépendant ou micro-entrepreneur, il faut être en mesure de fournir ses trois derniers bilans comptables et que ces derniers soient stables pour convaincre la banque. Du côté des intermittents du spectacle, ils doivent prouver qu’ils travaillent régulièrement et qu’ils bénéficient du statut depuis de nombreuses années. Vidéo les emprunteurs en CDD sont toujours minoritaires Contrats précaires certaines professions ont plus de facilité à emprunter Pour emprunter, toutes les personnes en CDD ne sont pas logées à la même enseigne certaines professions ont plus de facilité que d’autres. C’est notamment le cas des personnes qui détiennent un CDD dans la fonction publique d’État, territoriale ou hospitalière. Leur contrat est assimilé par la banque à un CDI », précise Ludovic Huzieux. Par ailleurs, dans certains secteurs hôtellerie, restauration... où les salariés sont régulièrement employés en intérim ou en CDD, les banques peuvent également se montrer plus souples. Néanmoins, leur dossier ne devra présenter aucun incident de paiement ou découvert durant les 3 à 6 derniers mois, ni de crédit à la consommation. Par ailleurs, quand on n’est pas en CDI, il est plus facile d’emprunter à 2. Selon Vousfinancer, lorsqu’il y a 2 emprunteurs, la proportion de CDD, de travailleurs indépendants et d’intérimaires parmi les emprunteurs monte respectivement à 5 %, 8,5 % et 2 %, car ils empruntent généralement avec une personne en CDI. D’autres éléments peuvent aussi peser dans la balance comme sa capacité à épargner ou la présence d'un apport financier important » Ludovic Huzieux, associé fondateur d’Artémis Courtage.

Peuton obtenir un prêt immobilier sans présenter un apport significatif ? « Au niveau de l’apport, vous pensez mettre combien ? » Si elle peut être formulée différemment, cette question est systématique lors des rendez-vous crédit immobilier en agence bancaire. Le conseiller clientèle cherche alors à connaître le montant de l’épargne accumulée par le

Certains établissements bancaires n’imposent pas systématiquement d’apport personnel aux personnes demandant un financement pour leur acquisition immobilière. Pour pouvoir bénéficier d’une telle disposition qui est généralement accordée aux jeunes actifs en CDI, aux investisseurs ainsi qu’aux épargnants disposant de très solides garanties, il sera indispensable d’être en mesure de présenter un dossier irréprochable en tout point. Qui peut bénéficier d’un crédit immobilier sans apport ? Quelles sont les conditions à remplir et combien est-il possible d’emprunter par ce biais ? Toutes les réponses sont à retrouver ci-dessous. Table des matières1 Quelles conditions pour un crédit immobilier sans apport ?2 Prêt immobilier sans apport à retenir avant de souscrire3 Qui est concerné par ce type de crédit immobilier ?4 Taux d’emprunt très bas c’est le moment d’en profiter5 Crédit Immobilier sans Apport Faire une simulation Quelles conditions pour un crédit immobilier sans apport ? Dans le cadre d’une demande de prêt immobilier, les banques vont étudier attentivement le niveau de revenus de l’intéressé, sa situation financière, la bonne tenue de ses comptes et seront également sensible au montant de l’apport pouvant être versé. Toutefois, certains établissements proposent des prêts sans apport et se chargeront de financer l’intégralité du projet ainsi que les frais associés. Ces dispositions ne s’adressent toutefois pas à tous les futurs acquéreurs de bien immobilier. La possibilité d’emprunter sans apport ne sera toutefois autorisée par certaines banques que sous certaines conditions dont voici les principales Age de l’emprunteurLes banques seront tout d’abord attentives à l’âge du demandeur dans le fait d’accorder ou pas un prêt immobilier sans apport. Si celles-ci feront preuve d’indulgence pour un jeune ne disposant pas d’une épargne constitué, ces dernières seront moins enclins à prêter à une personne ayant plus de 40 ans et sans épargne. La stabilité professionnellePour pouvoir obtenir un crédit immobilier sans apport, le demandeur doit pouvoir justifier une activité professionnelle fixe ainsi que des revenus stables. De même, le fait d’être titulaire d’un CDI ou d’appartenir à la fonction publique sera un atout supplémentaire dans l’acceptation du prêt. Avoir une situation financière saineA l’occasion d’une demande de prêt, l’organisme bancaire va procéder à une analyse de la situation financière de l’intéressé et s’assurer, à travers les opérations effectuées dépenses, épargne détenue, découvert, etc … que ce dernier gère convenablement son budget. Même sans apport, une situation financière saine permettra d’accroître ses chances d’obtenir un prêt immobilier. Répondre à certains critères de solvabilitéEn l’absence d’apport, les banques vont étudier avec un soin tout particulier le taux d’endettement du demandeur ainsi que son niveau d’épargne. Un particulier ayant pu se constituer une épargne de sécurité aura un avantage certain pour l’acceptation de son dossier de crédit immobilier sans apport. Faire de l’investissement locatifLa demande de prêt sans apport aura d’autant plus de probabilité d’être acceptée si le prêt immobilier en question est destiné à de l’investissement locatif. En effet, les demandeurs effectuant ce type d’investissement disposent la plupart du temps de revenus confortables. En outre, les organismes bancaires tiennent compte des revenus locatifs générés par le demandeur et qui diminuent considérablement le taux d’endettement de ce dernier. Prêt immobilier sans apport à retenir avant de souscrire Suite à une demande de prêt, les banques requièrent en règle générale un apport représentant en moyenne les 10 % de la valeur du bien immobilier. Cette somme représente environ l’ensemble des frais d’acquisition impliquant les frais de notaire, les diverses taxes, etc… La fameuse règle des 10 % d’apport » est destinée à réduire le risque pris par l’organisme prêteur en cas, par exemple, de revente précipitée. Ce principe s’applique généralement pour les primo-accédants, à savoir les personnes qui acquièrent un bien immobilier pour la toute première fois. L’achat d’un bien immobilier est la plupart du temps conditionné à l’apport personnel que l’acquéreur sera en mesure de verser. Compte-tenu de la faiblesse des taux d’intérêt, les banques acceptent quelquefois de financer l’intégralité d’une acquisition immobilière incluant les frais associés. Si la communication sur ce type de financement est très limitée, il est important de savoir que dans le cadre d’un crédit sans apport, les taux d’intérêt seront plus élevés que dans le cadre d’un crédit dit classique ». La différence de taux pourra varier de 0,10 % à 0,20 % de plus. Il faut toutefois souligner qu’il est possible d’atténuer ce taux plus élevé avec un prêt sans apport en souscrivant une assurance emprunteur moins onéreuse. Compte-tenu des conditions plus exigeantes à remplir pour l’obtention d’un prêt immobilier sans apport, il est vivement recommandé de préparer attentivement son dossier de prêt et d’être en mesure de répondre à chaque question qui sera posée par l’organisme bancaire. Qui est concerné par ce type de crédit immobilier ? Les crédits immobiliers sans apport ne sont acceptés qu’après une étude approfondie du dossier du demandeur et l’accord ne se fera qu’au cas par cas. Toutefois, trois principales catégories de clients peuvent bénéficier d’un tel type de prêt. Il s’agit des jeunes actifs, des investisseurs ainsi que des épargnants. Les jeunes actifs ou primo-accédantsPremière de ces catégories, les jeunes actifs ou primo-accédants peuvent plus facilement bénéficier d’un prêt immobilier sans apport. Titulaires d’un CDI de préférence même si l’obtention du crédit sans CDI est envisageable, ces derniers souhaitent devenir propriétaires de leur logement dans les meilleurs délais. Les investisseursLes investisseurs, quant à eux, auront de grandes chances de voir leur demande de crédit immobilier sans apport accepté dans la mesure où ces derniers pourront rembourser leurs échéances via les loyers perçus de leurs locataires. Dans ce cas de figure, l’emprunteur n’aura à rembourser que les intérêts au cours du prêt, que celui-ci pourra déduire de ses revenus fonciers et le capital sera remboursé au terme du prêt. Les épargnantsEnfin, dernière catégorie prisée par les banques pour l’obtention d’un prêt immobilier sans apport, les épargnants ont la particularité de disposer d’un capital que ces derniers ne souhaitent pas forcément toucher, en particulier pour des raisons d’ordre fiscal assurance-vie par exemple. L’existence d’un tel contrat va constituer un nantissement et ainsi servir de garantie durant toute la durée de l’endettement. Taux d’emprunt très bas c’est le moment d’en profiter Si la règle des 10 % d’apport minimum » a longtemps été l’un des principes de base régissant le prêt immobilier, le contexte actuel de taux d’intérêt historiquement bas rebat totalement les cartes. Avec des taux d’intérêt aujourd’hui de l’ordre de 1,35 % sur 20 ans et de 1,54 % sur 25 ans en moyenne, il n’a jamais été aussi facile d’emprunter et de devenir propriétaire. C’est désormais la règle des 110 % qui semble s’appliquer avec le prêt immobilier sans apport. Précédemment réservée à de rares emprunteurs, cette pratique semble se généraliser et la diminution de l’apport personnel coïncide avec un allongement de la durée des prêts. Il faut savoir que si les banques accordent davantage de prêts sans apport, elles n’en demeurent pas moins toujours très attentives à la solvabilité des demandeurs. Précédemment, l’apport était destiné à limiter le différentiel entre la valeur du bien et le capital restant à rembourser. Toutefois, le contexte actuel se caractérise par des prix de l’immobilier résolument tournés à la hausse et avec un risque faible de revente à perte pour l’emprunteur, ce qui rassure d’autant plus les banques dans leur perspective d’être remboursées. En définitive, disposer d’un apport n’est plus une condition indispensable pour obtenir un prêt immobilier. Même si cette dernière ne sera pas utilisée en guise d’apport, l’épargne détenue par le demandeur lui permettra de mieux négocier son crédit auprès de la banque. Crédit Immobilier sans Apport Faire une simulation

L'achat d'un bien immobilier est, dans la plupart des cas, financé par un prêt immobilier. Pour se protéger et éviter les impayés de mensualités, les établissements prêteurs exigent des garanties pour accorder un tel crédit. Pourtant souscrire un prêt immobilier sans CDI est possible suivez le guide ! Comment souscrire votre prêt immobilier sans CDI ? Très souvent, le fait d’être titulaire d’un contrat de travail à durée indéterminée est nécessaire. Toutefois, même s’il est plus difficile pour une personne en CDD, pour un professionnel libéral ou encore un saisonnier d’obtenir un prêt immobilier, il est possible d'acheter un bien immobilier sans CDI. A voir aussi >> [Replay] Regardez l'émission les Clés de l'immo spécial taux et financement ! Constituer un dossier solide Si vous êtes saisonnier, intermittent du spectacle ou encore salarié sous CDD, vous pouvez être considéré comme étant un profil à risques par les banques. En effet, l’absence de stabilité professionnelle constitue un frein pour l’octroi d’un prêt immobilier. Cependant rien n’est impossible. Mettre en avant d’autres critères doit être votre cheval de course. Pour cela, il est recommandé de vous constituer un dossier solide pour rassurer la banque et lui donner une visibilité sur le long terme de votre situation financière. Votre dossier de demande de prêt doit être étudié à l’avance et mettre en avant votre stabilité professionnelle sur le long terme promesses de renouvellement de CDD, ancienneté en qualité d’intermittent du spectacle, d’entrepreneur ou de professionnel libéral ; la régularité de vos revenus perçus ; la bonne tenue de vos comptes bancaires. Le fait de ne pas avoir eu de problèmes bancaires découvert, statut d’interdit bancaire au cours des deux années précédentes conforte la banque. Présenter des relevés bancaires irréprochables est donc primordial ; l’absence de crédit en cours ou le peu de crédit en cours. Démontrer que votre taux d’endettement est inférieur à 33 % est indispensable pour solliciter un prêt immobilier. Avoir un bon apport personnel Pour convaincre une banque d’accorder un prêt immobilier sans contrat à durée indéterminée, vous devrez lui démontrer votre qualité de bon épargnant. Encore plus convaincant, le fait de bénéficier d'un apport personnel conséquent est un argument solide et renforcera la confiance de l’établissement prêteur vis-à-vis du professionnel libéral, saisonnier ou salarié sous CDD. A lire aussi >> Comment augmenter votre apport pour obtenir un meilleur crédit ? Petite astuce pour solidifier davantage votre dossier de demande de prêt apporter un garant. Un garant est une personne qui s’engage, en cas de défaillance de l’emprunteur, à rembourser à sa place les mensualités du crédit. L’apport d’un garant est une sécurité pour la banque. Le courtier immobilier peut être une voie de recours pour obtenir un prêt immobilier sans CDI. En effet, ce professionnel appuiera votre dossier et mettra en avant les atouts de votre dossier. De plus, il dispose des compétences et des connaissances nécessaires pour trouver la banque qui sera la moins difficile à convaincre pour obtenir un prêt immobilier. Le conseil de notre spécialiste en vidéo Plus de conseils pratiques sur le même thème FinancerLe credit immobilier Services Comparez les devis de notre sélection de déménageurs Figaro Immobilier Rédacteurtrice chez Figaro Immobilier

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